已经实行了银行资金存管的p2p平台有哪些

2024-05-22

1. 已经实行了银行资金存管的p2p平台有哪些

去年年底,银监会会同各部委起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,明确规定网络借贷平台需要通过银行进行资金存管,确保投资人资金安全。P2P平台与银行达成资金存管合作,已是大势所趋。
目前,迪蒙网贷系统与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作,为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、 来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

资金存管实际上是市场选择,不具备能力、不符合银行门槛的机构将面临‘出清’,即‘没有金刚钻’就不能‘揽瓷器活’,这无形中也加速了网贷行业的风险释放。”银监会相关负责人说。
《征求意见稿》设定了18个月作为过渡期,各P2P平台可在此期间调整自身业务结构,完善风险控制体系。业内预测,此次互联网金融专项整治过后,P2P网贷领域的监管细则将随之出台,有无资金存管将成为P2P平台的生死线。

已经实行了银行资金存管的p2p平台有哪些

2. 正式上线银行存管系统p2p平台有哪些

P2P平台作为投资者和借款者的信息中介,投资者参考以下四个安全要素,可有效规避风险、化解风险。
1、资金托管(未来叫资金存管,避开资金池);
2、实地风控(避免空谈大数据、科学模型、某某技术等概念);
3、易变现资产足值抵押(极端情况下的根本保障,哪怕担保公司也倒闭了);
4、融资性担保公司担保(逾期有人垫付,违约有人兜底)。
5、 个人投资过爱投投,觉得还不错,你也可以去试一试。
当然,一些交易额巨大的平台,也会采用风险备用金模式,只要风险备用金足够(一定要记住足够二字,最好是待收余额的10%以上),也能起到很好的保障作用。

3. 全国有多少p2p平台与银行已经签定资金存管

去年年底,银监会会同各部委起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,明确规定网络借贷平台需要通过银行进行资金存管,确保投资人资金安全。P2P平台与银行达成资金存管合作,已是大势所趋。
判断P2P平台是否真正资金银行存管,最直接,简单的方法就是注册平台,完成之后如果进行投资会提醒用户需要开通第三方银行账户。
目前,迪蒙网贷系统携手35家银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案——迪蒙P2P银行存管解决方案,采用大银行系统架构,独创原生代码,具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势,为平台快速精准匹配银行存管,最快30天打通银行存管系统。
迪蒙还与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作,为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、 来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

在咨询银行关于资金存管问题的时候,银行工作人员都会强调银行只是作为资金存管银行,不保证真实安全性和收益。而且部分平台可能只是风险备用金资金存管,企图鱼目混珠,所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。另外,并不是银行资金存管真的就是安全,银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。

全国有多少p2p平台与银行已经签定资金存管

4. 全国哪50家p2p公司于银行签订管存业务

全国目前2610家,签订银行存管协议的只有45家。见截图

从这里可以看出,签订银行存管的平台大多集中在上海,北京,广东一带,安徽仅两家,分别是德众和好车贷。

5. P2P银行存管是到底是什么?

文章来自:蜗牛在线www.woniuzaixian.com
自去年年底P2P行业监管细则征求意见稿出台,明确P2P平台需要资金存管于银行以后,许多P2P平台便把与银行达成资金存管合作当成了今年的首要任务。2015年底银监会下发的对于《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)规定,“网络借贷信息中介机构该当履行本身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”合规经营是P2P平台都应当严厉遵守的行业原则,银行资金存管也是大势所趋。
从某种程度上来讲,银行的存管与托管只是保证了在互金平台资金的独立性。避免了“资金池”的现象产生。所谓的“资金池”说穿了就是未经有关部门批准擅自建立独立账户,并吸纳和沉淀公众存款。未来银行存管应该怎么玩?从三个方面来说,准入条件、登记结算、委托划扣授权。
一、准入条件
1.互金平台的数据与程序
现在互金平台接入银行存管系统的可以说是凤毛麟角,从互金平台本身的硬件来说,服务器的强大以及程序开发人员的从业技能都有密不可分的关系。原因很简单,不管是什么语言开发的平台(Java、PHP、.net)都需要专业的程序员甚至一个程序团队来对接银行存管接口。因为互金之前大部分都是三方支付公司接口,三方支付接口可以根据不同的平台业务需要进行适当的调整。而银行接口是根据法律法规以及支付结算的合规性固定存在的,这就需要程序员在原有的接口上进行调试或者重新开发。
2.银行的要求
记住今年年初,在对接银行接口的时候,银行提出了三项请求,假如满足条件能够思考对接。从银行方面讲,当然期望平台实力越大,越安全,能兜底。
首先第一个要求就是实缴注册资本5000万。反正本人接触的银行开的第一个条件都是这个。当然银行不仅仅是为了风险,多拉点存款也是应该的。怎么证明平台实缴资本?在接口银行开户。其次平台的大股东或者出资人是国企、上市公司、知名企业。最好是当地或者所在省区的上市公司、100强企业。有了这样的大企业做一个潜在性兜底,风险能把控的住,至少这些企业有资本运作的成功案例不会胡来。而且这类企业做平台都是为了拓展金融市场变相性的增加融资渠道。
最主要的是,银行能跟这种企业搭上关系,以后开展各周边业务也是手到擒来的。如果
以上条件你都不满足还有最后一条。就是互金平台进行过风投融资。风投融资证明平台前景实力和良性发展没有太大问题。而且,风投融资的平台都经过风投团队深入考察,在合规性上也没有什么问题。最主要的一点,银行一旦接入存管,证明平台按着国家政策进一步完善,平台的宣传力和软性公信力又强大了,也许后续的风险投资接踵而至,对于银行来说这都是存款啊。
二、怎么接?如何设计流程?
说到实质性问题了,还是分三块来讲吧,平台、出借人、借款人。
首先要阐明的是,银行存管,平台担任信息传递,说穿了就四个字--登记结算。接入存管最佳的一面即是体现在登记结算上。平台作为中介结构只负责,出、借双方的信息登记。而银行负责结算出借双方的资金,存管出借两边的资金。
1、平台:平台既然作为信息登记中介机构,只要做好了相应的内部循环指令操作就可以。也就是出借人在平台上的相应操作信息。如果更有人性化得操作,平台应取得出借两端的授权信息。什么叫授权信息,我们稍后会说。
2、出借人:出借人作为在平台上的投资人,你一注册,下一个环节就跳转银行接口,然后完善银行所出示的个人信息。也就是说银行等于给你开立了一个它本行的电子账户。这个账户是银行开立和平台一点关系没有。你充值、取钱都在银行取,平台只负责充、取得信息传递。
3、借款人:借款人的开户方式和出借人是一样的。注册基本信息,由平台传递给银行。你一确认,银行就给你开立一个电子账户和出借人一样。也就是说,你还款,取款完全在电子银行账户上操作,这个和平台一点关系没有。
这么彻底的阻断了平台从中结算资金和“资金池模式”。由于该银行给出、借双方开立的账户彻底独立。
4、接入银行存管流程。
(1)、出借人:出借人存、取无非就是这两项,别的也没有其他功能了吧?有人说会有投标或者购买理财的动作,告诉大家那是信息传递。存好说,假定出借人是个人,流程如下:出借人充值银行存管账户(个人)发送充值信息给平台平台确认信息,在会员账户中显示充值数额。(钱进的是出借人个人银行存管账户)
(2)、出借人发动取款指令平台确认指令银行收到指令确认是否有余额银行存管账户出金出借人银行卡。
(3)、借款人:借款人无非也就是还款、取款两大类,先说一下,借款人在平台融资后,
取款的资金走向
(4)、借款人发布标的平台审核完成准许发标出借人出资在未满标的情况下,钱冻结在出借人银行存管账户。
(5)、满标后:平台发送信息给银行(额度、对应出借人金额)银行确认资金在多个出借人开始归集银行存管账户借款人借款人相应账户(可以是对公、可以是银行卡)
(6)借款人还款:借款人发动还款指令平台确认(额度、对应出借人)发送还款指令给银行,银行冻结借款人账户资金(借款人银行存管账户)银行把借款人资金送达出借人的银行存管账户。
银行无论是存还是结算、完全按着渠道宣布的指令,那么平台也不会突然发出指令,平台的原始指令是出、借两边自己发起的取款或者提现指令。也就是说你是投资人你不发起提现,钱不会跑你银行卡上去,你不发起充值钱不会在你卡上跑丢。
三、委托划扣授权
接下来我们说说第三款内容了,委托授权划扣。也就是说一旦签订了授权书,钱真的会“自动”在你账户上划走哟。那么什么叫“委托划扣授权”?
1、出借人:平台要和出借人签署的授权协议无非就是一种,直观的说,从出借人绑定银行卡上划扣。这个听起来是不是有点吓人。当然,不是你卡上有钱平台就给你划走,而是约定时间、金额进行划扣。举个例子,某个出借人每月15号发工资,17号固定时间买理财,那么如果出借人授权平台16号划扣,那么平台把划扣信息传递给银行,(划扣核准信息就是平台和客户签订的划扣授权书,还得出借人本人摁手印,和查征信一样,没有出借人本人印鉴银行不会办理),那么银行每月16号就在出借人绑定平台银行卡里,划扣出相应额度。这个资金直接充值到出借人的银行存管账户里。这就好比中x银行的活期理财产品一样,一旦约定划扣,到约定日期自动购买。
《指导定见》中说到,平台不允许带出借人进行投资。也就是说但凡出资、赎回的信息指令,有必要是出借人自己来操作,平台不允许进行程序干涉。所以各位平台的运营执行官留意了,自动投标也不行了哟。
2、借款人:借款人的委托划扣,在一定程度上可以减少借款人的违约风险。举个例子:做过小贷公司、融资租赁公司的都知道。每个月借款人的利息通过绑定的银行卡,直接划扣到小贷公司或者融资租赁公司账户上。这个道理是一样的,借款人与平台签署好授权协议,协议中如果约定提前还款,比如说到期前三天回购,或者到期前多少天还款多少,那么银行就有权利去冻结或者划转,借款人的银行托管账户内资金。那么好事来了,平台在签署授权
协议的同时,直接把担保人也拉上注册,如果借款人超出划扣期限多少天之内,银行有权利在担保人注册的银行存管账户内进行相应划扣。
声明一点,委托划扣授权书,平台必须要合法合规,本着双方自愿的约定来签署而且,授权书原件需要出、借双方本人签署,是要拿给银行留存备案的。
另外在《指导意见》中明白指出,客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计成果。《指导意见》中要求银行做“存管机构”,但又要求其对客户资金进行管理和监督,实际上已经赋予银行对P2P资金进行监督的功能。有了银行信用的加持,即使只是资金存管,也能够大大提升投资人对P2P网贷平台资金的安全信任度。
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P2P银行存管是到底是什么?

6. P2P网贷平台资金银行存管给资金安全带来多少保

银行存管有什么好处
1、对平台的好处:P2P网贷信息中介平台与银行合作之后,合作银行一些不愿意接手且风险性较低的单子会交给P2P平台来做,这是相对来说较为优质的客户,也就是保证了一定的优质资产端,这就是P2P平台与银行进行合作的好处之一。
2、对出借人和投资人的好处:对出借人和借款人来说,P2P平台与银行合作之后,平台是无法挪用用户资金的,保障了用户资金的安全,降低了非法集资的风险。
3、对银行的好处:P2P平台与银行合作进行存管之后,银行不想要接的小单子合作机构都可以接手,而且,接手之后,相关的风控由合作机构进行负责,也就是说,P2P平台进行贷前审查和贷后管理。同时,银行还可以赚取一定的利润。

7. 银行存管大限将至,P2P网贷平台到底有多少是真存管

截止2017年5月24日,宣布对接银行存管的P2P平台共有418家,占网贷行业正常运营平台数量的18.8%。
其中,214家P2P网贷平台完成了与银行存管系统的对接,并直接存管上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.7%,即目前只有这些平台是直接上线,占比还不足10%,这个结果明显不尽如人意。

从P2P平台选择的银行来看,银行分布不均匀,大型银行几乎没有,都是地方性银行为主。具体来看,位居榜首的广东华兴银行,共与97家平台签订协议,;江西银行签约63家P2P网贷平台,排名第二;徽商银行和浙商银行则分别签约36家和34家,排名第三和第四;新网银行排名第五,签约27家其余的银行签约平台数量则不足10家。

银行存管大限将至,P2P网贷平台到底有多少是真存管

8. 如何判断P2P平台是真正银行资金存管,存管模式

选择P2P理财产品应注意的方面:
1、产品的风险控制:
看所选择P2P理财产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格是信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、所选产品的平台实力:
一般平台越大,其风险管控越严格,因为平台大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人。另外,公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
3、合同的规范性:
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚,摸清每一个条每一个字的具体含义,千万不要马马虎虎的就把合同给签署了,而对于其中的条条框框一无所知,若将来真的产生风险,后悔也来不及了。
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