如何规划自己的理财

2024-05-23

1. 如何规划自己的理财

做好理财规划的第一步至关重要,那具体要注意些什么呢?

如何规划自己的理财

2. 如何做好理财规划???

想如何做好理财规划,先了解下什么是理财规划。
 
      理财规划通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好,有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具,实现既定风险下的收益最优。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起,目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。 
 
      同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同,理财规划提供的是总体的理财战略与方案,侧重的是度身定做,作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说:没有规划的理财,就像没有地图的旅行,随时都会出现南辕北辙的错误。 
 
  一般而言,理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后,不同个人投资者才结合自身情况,投资于风险更高、收益也更大的理财品种。 
 
  一、聚沙成塔:青年期(35岁以下)理财规划 
 
  这时,人生的历程刚刚开始,在完备基础层后,要敢于承担风险,积极追求财富。这个时期,由于收入不高,保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面,可尝试“理财金字塔”中的全部品种,以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险,且投资只能以闲置资金进行,这样即使投资失败,还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”,也需要重点关注。 
 
  二、稳中求胜:壮年期(35至55岁)理财规划 
 
  此时,投资者事业正值顶峰,在扩大投资的同时,应逐渐降低风险。由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富,容易在理财方面因过于自负而吃亏。事实上,面临经济周期的起伏,没有人是永远的赢家。重要的是,如何步步为营,利用复利使财富稳步增长,而不是进行大起大落的投机。这阶段理财要多使用“理财金字塔”中较低风险的或自己较有把握的投资品种。保险方面宜多投资于健康型和养老型。 
 
  三、老有所养:老年期(55岁以上)理财规划 
 
  这一阶段属于个人收入的衰退期,投资者的主要理念是安全投资,注重现金收入,以迎接即将到来的退休生活。保险方面要进一步加大养老型险种投入。投资方面,宜选择“理财金字塔”中第一、二层的固定收益品种,以取得平缓的现金收入。对于有较多资产的老年投资者,此时要采取合法节税手段,将财产有效地转移给下一代。
      
       不知道你现在是属于哪个阶段呢,希望对你有帮助。

3. 如何规划理财

1、目标设定要贴切家庭实际
      对理财目标来说,每个人的家庭结构、收入支出、资产负债、对生活质量的要求等方面都有所不同,这就决定了不同家庭的理财目标也会有较大的差别。然而,有些人往往不结合自己的实际情况来确定投资理财目标,他们在投资时有很大的随意性,比如,对投资收益率的要求较高,超出了自己的风险承受能力,或者与经济形势和市场环境不符等等,这样的投资目标通常都会给自己的投资带来一些不良后果,比如为追求过高的投资收益率,而不顾自身实际,将全部资金都投资于股票、基金等高风险的理财产品中,结果在市场发生剧烈变化时就会被深度套牢,不仅没有达到所确定的投资收益率,而且连本金都保不住。
2、目标要主次分明
       一个人的理财目标是多种多样的,可能有短期目标,如半年内要买台电脑,也有中长期目标,如十年内买房;可能有单一目标,如储蓄要达到多少多少,也有综合目标,如制定自己的职业发展规划。这些目标中,有的属于刚性目标,必须在一定时间内完成,而有些目标的弹性则较大,可以拖后或者提前。因此,每个人都应该根据轻重缓急和时间要求来确定理财目标。同时,各个理财目标之间应该有一定的联系,都是实现整个人生目标的重要组合部分,而不能将每个目标都孤立化。
3、目标要清晰明确
      投资时,投资者对实现目标的具体时间和实现目标需要多少资金等要素都应该十分清楚。生活中,一些人在确定理财目标时往往带着一些盲目的成分,例如,一谈到理财目标,就会不假思索地提出一些想法:想买一套房子,想让孩子出国留学,等等。显然,这些目标都很不明确:打算什么时候买房子?买多大面积的?想花多少钱?由于这些目标不很明确,所以,对于如何执行、如何来积累资金的问题就难以解决,因此,严格来说,这些都不能算是真正的理财目标。
4、目标要适时调整
      投资理财目标不是一成不变的,通常在设定好理财目标后,通过一段时间的实践后,就要根据形势的变化和家庭具体情况进行适时调整和完善。如经济好转,可以调整投资组合,将投资收益率提高;相反,若投资组合中高风险的股票较多,在市场萧条时,就该降低股票的比例。

如何规划理财

4. 怎样理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

5. 如何理财如何规划

首先,先把自己所拥有的资产陈列出来,包括现金资产和非现金资产,分别做规划。非现金资产比如房产,可以出租赚房租;电脑,可以上网写稿、或者通过互联网赚些外快也可以,等等一些方式,都是可以创收的。
着重处理现金资产部分,要划分几个账户,比如消费账户、日常开支账户、理财账户、未来投资账户。其中消费账户和日常开支账户大概占40%,不易占太多比例,更多是要放在未来的保障上面。
理财账户算是第二重点,这个账户是给自己做一个理财投资的账户,根据自己的情况而定。推荐i财富和拍拍贷。
未来投资账户是为了给自己一个保障的,这个部分可以买一些保险、做一些定存之类的,这部分不到万不得已还是不要动。说不定未来就靠它来实现。

如何理财如何规划

6. 如何理财规划

理财规划与“理财规划书”

  所谓理财规划,是指针对个人在人生发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具体方案,实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财,主要是根据客户的资产状况与风险偏好,关注客户的需求与目标,以“帮助客户”为核心理念,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,包括保险、储蓄、股票、债券、基金等,以确保其资产的保值与增值。
  理财规划一般分为五个步骤:
  第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
  第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
  第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
  第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。
  理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。
  可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于目前的资产有多少.

  理财规划书
  理财规划书是根据个人的以上基本资料,综合考虑现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
  理财规划书大纲
  第一部分:重要提示及金融假设
  重要提示
  金融假设
  名词解释
  第二部分:您的财务现状
  基本信息
  收入状况
  支出状况
  投资组合
  资产及负债
  商业保险
  第三部分:您的目标和选择
  您的理财目标
  您的财务计划
  第四部分:您目前存在的财务问题
  现金及现金流
  资产与负债
  其他
  第五部分:我们的建议
  财务目标
  投资组合
  收入与支出
  资产与负债
  其他方面
  第六部分:调整后的财务未来
  现金与现金流
  资产与负债
  未来三年及重要年份的财务事项
  未来的财务全貌
  第七部分:结论
  投资组合
  其他
  第八部分:配合您的理财策略
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7. 怎么规划理财

理财要养成的六种习惯  
习惯一:记录财务情况。能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您: 
  1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 
  2、有效改变现在的理财行为。 
  3、衡量接近目标所取得的进步。 
  特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 
  习惯二:明确价值观和经济目标。 
  了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 
  习惯三:确定净资产。 
  一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少。 
  习惯四:了解收入及花销。 
  很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用,搞不清楚什么地方该花钱,也就不能在花费上做出合理的改变。 
  习惯五:制定预算,并参照实施。 
  财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。 
  习惯六:削减开销。 
  很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的年利润,34岁时,就有了20,000元钱。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长

怎么规划理财

8. 该如何规划理财

你好!理财主要根据资金的大小、投入时限、用途以及自已风险承受能力和收入、固定资产等等综合的理财规划来决定的。

一、首先,整理好资金收入以及支出

1、把每一个月的钱,分成五份,一份用来做生活费,打理家庭开支;一份用来交朋友,扩大你的人际圈;第三份,用来学习,买书或者培训充实自己,一天一点进步;第四份,用来旅游,人活一世,需要我们走很多的路,去见很美的风景,生命的成长在于不断的历练;第五份,就用来投资了,以钱养钱,或以钱生钱。 

2、做投资一定要用闲钱,切不可用急需钱来做投资,因为那样很容易让你出现错误的判断,最后做投资进来不要把鸡蛋放在一个篮子里,可以考虑做些对冲,这样可以把风险降至最低。

二,其次,一定要制定一个理财计划

1、若是比较稳健的,不在乎收益低以些,需要保本的,可以选择存款,或者保险,买黄金现货,买基金,或者买国债都可以,这些优点就是风险比较小的,但是缺点就是收益小,变化小,可以说是比较稳定的。

2、如果你属于激进型的,可以接受高风险,崇尚高回报,那么权益市场比较适合你,可以考虑做股票,现货黄金,现货白银,纸白银等,这些都是会有一定的风险,但是随之而来的也是高收益,这些收益都会伴随着一定的风险,所以做投资需要谨慎。

三、另外,还有家庭的财务状况,现金流,未来买房买车,育儿计划等都是要综合在一起考虑的。

投资理财的目的是能使我们的家庭生活过的更好,所以,谨慎稳健是比较重要的。希望一口吃个胖子的观念是不正确的。