理财投资组合与人工智能结合,如何选择智能投顾?

2024-05-23

1. 理财投资组合与人工智能结合,如何选择智能投顾?

"模型
智能投顾背后的模型与算法,是判断的重要的标准。目前的国内智能投顾市场正处于新风口,存在打着智能投顾旗号的“伪智能投顾”,在选择时要认真辨别。
账户与资金安全
在选择智能投股时,保障资金的安全性是最基本的,如Ginmon锦萌等选用独立分离账户,将投资者资产与智投公司隔离的公司通常更值得信赖。
费用
投资前注意了解智能投顾公司是否会收取除手续费、管理费之外的佣金等费用,比较资管费用的收取比例,都是选择智能投顾的必要程序。",望采纳我的答案,不胜感激。如果还有什么需要,可以追问,谢谢!

理财投资组合与人工智能结合,如何选择智能投顾?

2. 智能投顾是什么?


3. 什么是智能投顾?

所谓的智能投顾平台,是指其借助于计算机模型和技术,为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议,包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月,这家公司更名为Wealthfront,转型为一家专业的在线财富管理公司,成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样,Wealthfront的特点是成本低,其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据,美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%~0.5%。
其背后的智能投资逻辑,大致为以下过程:
首先投资者需首先填写一份调查问卷,内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题,对客户的风险偏好做一个自动评分 (0.5分-10分,0.5分间隔)
根据此评分,给出相应资产配置建议,(例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微)
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉,至少还有以下三个好处:
1.分散,帮助理财用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;
2.个性化,根据理财用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;
3.长期投资,追求长期稳健的回报,而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微)
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解,目前推出智能投顾服务的平台不下20家,尤其整顿后的互联网金融,纷纷将此作为转型方向,几无例外的推出“阿尔法狗”概念,强调“技术型”出身,在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说,大致包括独立建议型(仅做公募基金推荐)、混合推荐型(除了公募基金,还包括p2p等理财产品)和一键理财型(平台设置好组合比例,一键下单)三种。
(资料来自于博道投资官微)
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项,就需要相应的金融产品销售牌照,否则“单说不练”,只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等,则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说,要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国,金融行业是高度管制的 ,并且分业管制,银行理财,股票,信托,公募,私募,每种产品都有自己的牌照,能同时拥有这么多牌照的公司少之又少,如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产,最后又沦落成了卖自己的产品,与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四,智能足够智能了,个性足够个性吗?几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部,而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异,“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微)

什么是智能投顾?

4. 什么是智能投顾

智能投顾,又称机器人投顾,就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾,作为一种新兴投资模式,在美国市场快速崛起,出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式,把传统投资顾问所做的事情(个人资产分析,风险偏好分析,资产配置,组合推荐)等服务变成互联网直接可用的服务。



智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面:
一是策略的针对性和有效性;
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系,包括IT技术、基础性的工具化产品,以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说,只有好的产品,加上好的策略和技术,才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点:
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析,不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说,更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论,它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力,绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置,达到止盈或者止损,一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点,我们知道,往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广,成本低。网络可以低成本服务最广大的人群,这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点:
1、恶意代码。软件也是人编的,很可能会为了公司利益,向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用,或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺,而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司,怎么去和谷歌那样的大公司抢人?国内真懂人工智能的,又有几个人?
3、法律风险。现在这块又是监管空白,如果智能投顾公司出现道德问题,谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩,往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户,但只是把业绩靠前的给你看,来误导更多人跟进。历史业绩模拟,也可以截取一段表现最好的来展示。


智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质,简单透明、便捷、高交互,广开源、可试错,并接受市场的检验和客户的选择;
二、是做好组合投资理念的普及,把产品直接推送给客户,让客户感受到产品价值;
三是、增加社交化的运营思路,提升客户服务质量,让客户和客户之间,以及管理机构和客户之间互动起来,最终形成在互联网和移动互联网平台上,用户广泛参与、分享互动,以客户体验体现产品价值的目的。

5. 智能投顾在中国的发展怎么样?

目前国内智能投顾领域,几乎都是以单纯的人工智能投顾为主,提供的智能KYC过程也非常简单,完全无法触达投资者真正的需求。
据福布斯发布的《2017中国中高端富裕人群财富白皮书》显示,中国的中高端富裕人群(可投资金额主要集中在40—200万)每年以超百万的数量递增,预计到2018年这一人群数量将达到1500万,可投资资产可达到170万亿。
在这一系列数字的背后,是国内投资者日益强烈的投资顾问需求,与起步较晚,相对落后的现有投顾模式的矛盾。
目前国内智能投顾的参与者主要分成二大类:
持牌金融机构:比方说 银行、基金公司、券商 等。其中以招商银行的『魔羯智投』作为代表。
第三方财富管理机构:比方说 宜信、理财魔方、蓝海智投、拿铁智投 等等。其中理财魔方算是句代表性的。
可惜的是,国内的大多数投资人对于『智能投顾』都存在误解:那就是期望智能投顾提供更高的收益。事实上,智能投顾的原名应为『Robo-Advisor』机器人投顾。也就是说运用数字化的技术,将投资理财的场景需求与合适的产品方案进行匹配,然后提供自动化的跟进与服务建议(比方说调仓、资产再平衡等)。
智能投顾的价值是:运用技术手段,提供广大投资人一个稳定持续的投顾服务,并根据投资人本身的主观情况、投资理财的具体场景、以及市场趋势的客观变化,提供持续的交易提示。从这点功能来看,对应到国内每年稳健成长的中产阶层理财需求,我们可以预期智能投顾在国内的发展机会非常巨大。

智能投顾在中国的发展怎么样?

6. 智能投顾好嘛?国内有哪些智能投顾软件?

智能投顾靠谱吗?
所谓智能投顾,其实是理财平台基于你的信息、需求、习惯,用特定算法计算出适合你的投资标的(理财产品)。现在很多平台搞这个,噱头大于现实,要实现智能投顾,首先要实现投顾功能,即说人话,提供简单易懂的投资建议。所以觉得靠不靠谱,因人而论,重点是适不适合你。
有什么好用的投顾软件?
我常用的是金贝塔,里面提供一些股票和基金的组合,就是按一定的投资逻辑,提供多只股票/基金。重点是这个投资逻辑,里面提供了很多组合,就是很多投资逻辑,你要找到适合你的,然后跟踪,因为组合会调仓变化。另外,金贝塔还提供了一些投顾工具,可以自己查下自己投资的标的,譬如股票的基本面信息,基金不同周期的最大回撤等等。

7. 现在智能投顾特别火,有清楚的吗?

所谓的智能投顾平台,是指其借助于计算机模型和技术,为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议,包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月,这家公司更名为Wealthfront,转型为一家专业的在线财富管理公司,成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样,Wealthfront的特点是成本低,其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据,美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%~0.5%。
其背后的智能投资逻辑,大致为以下过程:
首先投资者需首先填写一份调查问卷,内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题,对客户的风险偏好做一个自动评分 (0.5分-10分,0.5分间隔)
根据此评分,给出相应资产配置建议,(例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微)
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉,至少还有以下三个好处:
1.分散,帮助理财用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;
2.个性化,根据理财用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;
3.长期投资,追求长期稳健的回报,而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微)
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解,目前推出智能投顾服务的平台不下20家,尤其整顿后的互联网金融,纷纷将此作为转型方向,几无例外的推出“阿尔法狗”概念,强调“技术型”出身,在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说,大致包括独立建议型(仅做公募基金推荐)、混合推荐型(除了公募基金,还包括p2p等理财产品)和一键理财型(平台设置好组合比例,一键下单)三种。
(资料来自于博道投资官微)
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项,就需要相应的金融产品销售牌照,否则“单说不练”,只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等,则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说,要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国,金融行业是高度管制的 ,并且分业管制,银行理财,股票,信托,公募,私募,每种产品都有自己的牌照,能同时拥有这么多牌照的公司少之又少,如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产,最后又沦落成了卖自己的产品,与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四,智能足够智能了,个性足够个性吗?几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部,而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异,“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微)

现在智能投顾特别火,有清楚的吗?

8. 红极一时的“智能投顾”陆续下线了,还有未来吗?

工行等多家银行叫停了智能投顾服务,红极一时的”智能投顾“陆续下线了。这是很多银行要调整智能投顾业务的服务,不再提供智能投顾。智能投顾在开发初期得到了很多投资人的喜欢和赞扬,认为智能投顾比较方便、精确和科学,可以帮助投资人选择最佳的投资方案,同时也没有人为的操作比较科学。
智能投顾在他发布的时候,很多投资人在银行办理业务时直接选择了这一服务。,认为智能投顾没有经过人为操作,也没有人为的感情比较精确和符合实际,符合投资人个人的需求。很多投资人在智能投顾经过算法和结合投资者的风险偏好以及理财的目标之后总结出来的方案,投资人根本就不看投的是什么,直接就同意了。
越来越多的投资人选择相信智能投顾,但同时智能投顾带来了很多的问题。智能投顾毕竟是一种算法或者是一种运行的程序,它没有那么的精确和科学无法预知或者是判断遇到风险时该如何进行操作。很多投资人表示在应用智能投顾进行投资之后,并没有受到预期中的收益,反而追投的更多。智能投顾陆续下线,在未来或许还有一定的市场。智能投顾经过后台的相关专业人员的改造和和创新能更好的适应投资人的需求,或者帮助投资人进行投资,或许在未来还有市场。如果无法进行改造适应时代的要求的话,它将会被市场淘汰。
同时值得注意的是,此次智能投顾的下线,除了消费者不满意之外,也有有关部门监管要求它无法运行,智能投顾暂停它的相关产品的申购。因为在有些监管部门看来智能投顾有点破坏投资市场的秩序,以及影响投资市场的公平公正公开,暂停其进行的业务。