保险可以贷款吗?

2024-05-23

1. 保险可以贷款吗?

保险可以贷款。用保险贷款可以通过保单合同确定保险是否可以贷款、可贷款时间以及贷款金额。

首先根据保单合同可确定这份长期的人寿保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。其次,合同上也会写明这份保单交了多少年后可以贷款,一般情况下是两年以后可以申请贷款,同时,个别的理财险犹豫期过后就可贷款。最后,合同里也会写明可以贷多少,这个比例是贷的现金价值,且在保单上的现金价值表每一年都是不同的,要按照所交的年限对应的这个现金价值来进行贷款。
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保险可以贷款吗?

2. 什么保险可以贷款

只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才可以申请保单贷款。而对于大多数健康险、短期意外险和医疗险,由于没有现金价值或现金价值波动,是没有贷款功能的。除不具备现金价值外,有的保险公司还规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付情况的,不能申请保单贷款。拓展资料:还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。办理保单贷款的注意事项:1、保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。2、并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。4、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。保单抵押贷款的条件有:年龄25-55周岁;户籍、工作、居住信息三项中需有一项在贷款当地;泰康、新华、中国人寿、中国平安,投保人正常缴费3年以上,且缴费期间没有断缴,近1年没有发生投保人变更。另外,保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定,投保人缴付保险费满两年以上,且保险期已满两年的,投保人才可凭保险单申请质押贷款。保单贷款的时间和金额也是有限制的。据了解,保单贷款的时间较短,一般最多只有6个月,贷款的金额也不能超过保险单当时现金价值的一定比例,这个比例各个保险公司有不同的规定。因此,专家建议在进行保单贷款之前应慎重考虑。

3. 用保险可以贷款吗

保险是可以贷款的。只要保险单具有现金价值,就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。不过要申请保单贷款的话,不仅保险单要具备现金价值,而且至少得投保两年以上。还有,客户在哪家保险公司投的保,就只能去哪家保险公司申请保单贷款。
一、保险合同丢了怎么退保
如果客户丢失了保险合同,可向保险公司提出重新补发一份,一般会收取工本费10元。如果是丢失了缴费发票,也可以要求保险公司补发。一般发票不是理赔的必要证明,只要保险公司能够查到确已缴费,基本上不会影响保险利益。如果想要退保,就必须补办保单。具体退保流程如下:1、投保人要求解除合同时,应填写解除合同申请书,并提交保险合同和投保人法定身份证明。2、合同自保险公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的,保险公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。3、投保人于签收保险单十日后要求解除合同,保险公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还保险公司接到解除合同申请书时合同的现金价值。
二、怎么降低保险退保损失
(一)利用宽限交费期推迟交费
对于长期寿险产品,保险公司一般都有60天的宽限交费期,投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费,投保人还可以利用两年的宽限期,但在两年之内,保单处于失效状态,投保人可在有交费能力时申请恢复保单,保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己,不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。
(二)利用自动垫交保险费条款
有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款,如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息,而且投保人事先又有此约定,保险公司会自动垫交应交的续期保险费。
(三)通过保单转换功能调整保险计划
目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务,如果投保人想要减少保费支出,同时不希望降低保险的保障功能,投保人就可以通过保单转换来调整保险计划,例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。
(四)缩短保险期限
保险专家提醒,这是所有规避退保损失的方法中比较笨的一种,不过在缩短的保险期限内,投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。
三、寿险保单贷款的优点是什么?
1、在保单有效的情况下,客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来,投保人无需担心由于退保而失去保障,并可以免去退保费用损失。
2、保单贷款办理方法简便,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。只要贷款人带齐所有材料,保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下,贷款将汇入贷款人指定代理银行账户,而贷款到账时间一般为1-3天。
3、在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%,6个月到1年(包括1年)的为7.02%。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

用保险可以贷款吗

4. 保险也可以贷款吗

保险是可以贷款的。
只要保险单具有现金价值,就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。不过要申请保单贷款的话,不仅保险单要具备现金价值,而且至少得投保两年以上。还有,客户在哪家保险公司投的保,就只能去哪家保险公司申请保单贷款。
不过除了可以申请保单贷款以外,还有一些保险公司会提供保单贷产品,比如说平安旗下就有一款保单贷产品,叫作寿险贷。而这款产品是支持所有保险公司的寿险保单去申请的。但大家也需要注意,这款产品是在贷款公司申请的贷款,而不是平安保险公司。
而大家若是要去申请保单贷款的话,只需要准备好身份证和保险单就可以去保险公司的营业部柜台找工作人员进行申请了。
不过保单贷款的期限是比较短的,一般只有6个月;至于贷款额度,则最高可达保单现金价值的70%到80%左右。但大家也可以放心,在申请了保单贷款之后,保单也依然是有效的,客户的保险保障不会受到影响。
一、贷款保险保证金是什么
贷款保证金一般都是由放贷双发为保证履行贷款合同向第三方缴纳的费用,如果双方都按照合同履行职责的话保障金在贷款还清以后会予以退还的,这个第三方一般是属于公正机构。另外还有一种方式是由贷款方向放贷方支付保障见,如果贷款人不按照合同期限进行还款的话,保障金就由贷款方扣收,这种情况下保障金也可以叫做违约金,其实就是对贷款方作出的一种经济型惩罚。尤其是现在生活中的贷款一也都会收取有保证金的情况,所以在这需要提醒大家的是,如果缴纳了保障金一定要及时还款,有些机构及时你逾期一天也不会归还保障金。
二、申请保单贷款需要注意哪些事项
第一,保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。所以大家在申请之前一定需要先查看一下自己的保单情况,免得跑冤枉路。
第二,并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
第三,保单质押贷款只适合用于短期资金周转,保单贷款的时间较短,一般6个月左右,并不适合用于股票等高风险投资。所以大家在申请时要考虑好贷款的用途。
第四,保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。

5. 保险能贷款吗

能不能贷款不看是哪家保险公司,而看你手里的保单是什么险种。如果持有的保单合同里写有保单贷款功能,可以跟对应的保险公司提出,通常可以贷出现金价值的80%,还款周期为半年,超期未还清,那么上一期的利息会转为下一个周期的本金继续产生利息。另一种保单贷款是通过信贷公司,他们可以根据保单的保费,成倍数放大贷款,比较方便,贷款额度也较大。这种情况的优势是可以多对比几家信贷公司,选择利率较低的。拓展资料:所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。 以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同。比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%;友邦保险80%、中德安联为70%。中德安联相关人士告诉理财周报记者:“由于保单贷款的规范是由保监会制定,所以各大保险公司之间差别并不大。”保单贷款的时间较短,一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。

保险能贷款吗

6. 保险可以用来贷款吗

保险是可以贷款的。只要保险单具有现金价值,就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。不过要申请保单贷款的话,不仅保险单要具备现金价值,而且至少得投保两年以上。还有,客户在哪家保险公司投的保,就只能去哪家保险公司申请保单贷款。不过除了可以申请保单贷款以外,还有一些保险公司会提供保单贷产品,比如说平安旗下就有一款保单贷产品,叫作“寿险贷”。而这款产品是支持所有保险公司的寿险保单去申请的。但大家也需要注意,这款产品是在贷款公司申请的贷款,而不是平安保险公司。而大家若是要去申请保单贷款的话,只需要准备好身份证和保险单就可以去保险公司的营业部柜台找工作人员进行申请了。不过保单贷款的期限是比较短的,一般只有6个月;至于贷款额度,则最高可达保单现金价值的70%到80%左右。但大家也可以放心,在申请了保单贷款之后,保单也依然是有效的,客户的保险保障不会受到影响。【拓展资料】如何办理保单贷款?与其它贷款方式相比,保单贷款的手续相对简便,通常不需要担保人,不需要审核抵押物,不需要收入证明,且放款速度较快。通常情况下,投保人到保险公司或银行办理保单贷款业务时,需携带保险单、保险缴费发票、身份证、存折等材料。需要注意的是,办理这项业务须经被保险人签字同意,如果被保险人不能亲自到场,也可以将书面同意贷款申请声明提前交给投保人。保单贷款期间还能理赔吗?在保单贷款期间,如果发生保险事故,保险公司还会理赔吗?事实上,保单质押期间,这张保单是依旧有效的。如果在借款期发生保险事故,保险公司还是要理赔的,只是理赔金给到之前,需要扣除所欠的本息和。

7. 保险可以贷款吗?

保险是可以贷款的。1、只要保险单具有现金价值,就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。还有一些保险公司会提供保单贷产品,比如说平安旗下就有一款保单贷产品,叫作“寿险贷”,而这款产品是支持所有保险公司的寿险保单去申请的。2、保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。拓展资料:1、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。通常投保人会因为保险标的的损害或者丧失而遭受经济上的损失,因为保险标的的保全而获得收益。只有当保险利益是法律上认可的,经济上的,确定的而不是预期的利益时,保险利益才能成立。一般来说,财产保险的保险利益在保险事故发生时存在,这时才能补偿损失;人身保险的保险利益必须在订立保险合同时存在,用来防止道德风险。2、以寿险为例,投保人对自身及其配偶具有无限的可保权益,在一些国家地区,投保人与受保人如有血缘关系,也可构成可保权益。另外,债权人对未还清贷款的债务人也具有可保权益。其成立条件是:保险利益必须是合法的利益,保险利益必须是经济上有价的利益,保险利益必须是确定的利益,保险利益必须是具有利害关系的利益。3、保险价值是保险标的物的实际价值。根据我国《保险法》规定,投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

保险可以贷款吗?

8. 什么保险可以贷款

1.有现金价值的保单是能进行抵押贷款的前提,但是还要看保险合同上是否有“借款”的条款。
2.保单抵押贷款是以保险合同的现金价值为基础的,现金价值高能得到的贷款就多,反之,现金价值的高低和每年的交费多少成正比,因此每年交费不高的保单,即使有保单借款的条款,也是得不到多少贷款的。
3.一般比较适合做保单贷款的保单时分红型的寿险、养老险、比较高额的作为主险的大病险。
4.保单能不能贷款和保险合同有没有这个条款有关,和国家的制度没关系,所以没有这样的文件。
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