第三方资金托管的p2p理财风险有哪些

2024-05-22

1. 第三方资金托管的p2p理财风险有哪些

一、尚未成熟的监管风险
由于银行与P2P的监管的合作尚未磨合成熟,因此银行虽然设立了托管账户,但是否有能力尽到托管义务尚待考察,否则,银行和其他支付公司的托管一样只是资金保管和支付通道,而没有尽到托管义务,这也是监管上的一个重要问题。
二、项目真伪风险
即使是通过银行资金全面托管模式,其核心都是解决资金隔离的问题。然而,这一模式虽然解决了P2P平台的资金撮合和账户管理问题,但却无法验证P2P借款项目的真伪。

第三方资金托管的p2p理财风险有哪些

2. 有几家P2P平台的风险准备金由银行托管

截止5月15日,目前有109家平台与相关银行签订了资金存管协议,签约率约占正常运营平台数量的4.57%,较4月份小幅提升63个基点仍不足5%。 行业内已有多达31家银行介入P2P资金存管领域,其中华兴银行签约20家平台高居榜首,民生银行、江西银行分别签约18家、11家平台分列二、三位。


具体与银行签订资金存管协议的P2P平台名单
  正式上线银行存管系统P2P仅15家,合规之路漫漫 然而只有资金存管系统正式上线才能谈合规,而在已签订协议的109家P2P平台中,真正实现存管系统上线的平台仅有15家,另外有39家平台仍在与银行对接的路上,多达55家平台自签订协议后,并无实质性进展。平台合规之路可谓漫长而坎坷。

具体已实现系统上线的平台名单
  正式对接完成的平台北京最多,浙江首家正式上线平台花落中网国投 在15家正式上线资金存管系统的P2P平台中,国内运营平台最多的深圳地区并未有所体现,仅1家平台上线系统。正式上线最多的地区是北京,有多达7家平台已上线,占比近一半。此外安徽有2家平台正式上线,浙江、江苏、福建、湖南、和重庆各有1家平台正式上线。
  4月22日,中网国投在与江西银行资金存管系统完成内部测试后,系统正式上线,这是浙江地区首家正式上线银行资金存管系统的P2P平台,在目前浙江9家与银行签订存管协议的P2P平台中,已经走在了前列。
  但需要明确的是,银行资金托管只是保障P2P投资安全的一道防火墙,即便与银行正式对接存管系统,也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性,眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实,即无法防范平台不会发布虚假标。而且对于P2P小额高频的借贷项目很难做到真正100%调查,银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析,项目本身的风险无法做到全局掌控。
  可以说,即使P2P平台真正上线资金存管系统,实现了用户资金银行存管,也只能保证用户的资金安全,要达到真正规范行业的发展,还需要做到对P2P平台的项目及项目资金流向进行监管,避免平台通过发布虚假标间接实现自融等非法目的。监管层还需要通过其他多种监管手段来应对这种风险。

3. p2p银行资金托管需要哪些条件

1、注册资金有要求
2、平台考察要过关
3、资金实力靠得住。
除了手续费,银行还要求一次性收取3000万的保证金,这部分资金必须无息放在银行,加大了平台的资金压力,对于一些实力较弱的小平台来说承受能力有限,容易遭到淘汰。不过要想完全实现资金托管,风险较大,部分银行对此仍持观望态度。

p2p银行资金托管需要哪些条件

4. P2P资金托管银行 真的能实现吗

1,现在是国家层面要求银行需要为P2P提供资金托管的服务,而且从资金管理上,目前来说银行应该是算安全系数较高的,这也是国家层面的担保。目的也是在于增加市场的信心。也是防止出现跑路啊,自融啊,倒闭啊等情况时,投资人的利益受损!
      2,不过,新的办法下,很多地方是要求地方金融监管部门来协助此事来完成,地方金融对P2P缺乏理解和认识,所以办法中才有了18个月的缓冲时间来调整。

      3,接下来就是地方金融监管部门和行业从业者之间的双方促了解,促沟通的过程。这一市场利好消息,会让行业的发展越来越规范!

5. 新规后P2P谋求资金托管 哪些理财平台“榜上

据不完全统计,截至2017年2月23日,共有118家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的4.94%。
2月23日下午,银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)。据悉,《存管指引》已经国务院审批,全文内容共计五章二十九条。这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。
据不完全统计,截至今日(2017年2月23日),已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,并共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。
其中,广东华兴银行与60家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约36家;浙商银行和厦门银行排名第三和第四,分别签约23家和15家;民生银行排名第五,签约9家;其余银行分别签约1-8家。
以下是118家完成直接银行存管的P2P平台名单:




新规后P2P谋求资金托管 哪些理财平台“榜上

6. p2p资金托管方式有哪些

1、银行资金托管模式
银行资金托管p2p资金托管是由银行直接托管P2P平台用户资金,有信息的同步,如果用户账户发生资金变化,那么就要用户向银行直接发出指令。
这一p2p资金托管的优势在于用户资金与P2P平台自有资金相隔离,由银行根据用户指令进行资金操作,就完全的避免了资金被随意挪用的风险。
但是缺点表现在因为P2P平台的标的非常分散,银行不能监督每一笔交易的真实性,也让其中存在一定的隐患。
2、第三方支付托管模式
第三方支付托管p2p资金托管模式是由第三方支付公司对P2P平台用户账户实施托管,然后同步信息。如果用户账户发生资金变化时,必须要用户向第三方支付公司直接发出指令。
这种p2p资金托管优势在于用户资金与P2P平台自有资金相隔离,由第三方支付公司进行资金操作,为客户建立虚拟账户,齐资金管理托管,确保资金安全。 缺点在于业务范围小,市场竞争大。
3、无托管模式
无托管p2p资金托管模式是一些平台没有与银行和第三方支付合作,采用自融方式来进行操作,此类的平台相当危险,很容易出现跑路。针对现阶段标榜60%-70%收益的平台 ,都是非常危险的。

比如说爱投投采用的就是与大型第三方支付平台进行资金托管结算,技术先进、实力雄厚、快速响应,从而有效保障投资人资金安全,可以参考了解。

7. 资金托管的P2P平台有哪些

  有资金托管的平台:共赢社、你我贷、积木盒子等。
  《互联网金融指导意见》明确要求,客户资金实行第三方存管制度,且由银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督。
  银行做资金存管的好处在于,监管流程非常清晰,银监会和央行对P2P的资金流向的实质监管也可以很直接,对整体的资金把握更清楚;并且银行这么多年有着被银监会监管的经验,比起第三方来说在操作流程或安全性上更可靠。共-赢社从创立之初就与银行开展合作,在第三方银行建立了第三方资金存管账户,由银行对账户资金进行落地审查,确保投资人的资金安全。

资金托管的P2P平台有哪些

8. P2P资金存管和托管的区别

自从央妈联合十部委发布了互联网金融指导意见之后,坊间对于资金存管和资金托管这件事就开始进入“傻傻分不清”的凌乱状态。其实大家的混乱来源于在指导意见出台前,官方口径一直提的是资金托管,突然在意见中改掉口风,不免带来一些臆测。
银行存管与托管有何区别?
1、存管的全称是客户交易结算资金第三方存管”。 简单说由银行管理资金,券商管理交易,做到资金与交易的分离,使得券商无法直接接触资金,避免直接挪用。 


2、资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。


迪蒙P2P银行存管解决方案是迪蒙携手银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案,具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势,已与平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等35家银行达成全面深度战略合作。
这两个概念的差异是很大的。而这两者最根本的区别表现在,托管需要银行对资金账户进行监控,并定期出具报告,以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息,并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。希望能够帮助到你,觉得说的有理请采纳!